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规划(Financial Planning)是指运用科学的和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财 务方案,它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险与规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划。 财产分配与传承规划。规划的目的在于能够使客户不断生活品质,即使到年老体弱或收入锐减的时候,也能保持自己所 设定的生活水平。规划的目标有两个层次:财务安全和财务。规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过 程,它是由专业人员通过明确客户目标,分析客户的生活、财务现状,从而帮助客户制定出可行的方案的一种综合 性金融服务。
1. 违约风险 有些金融产品会直接产生违约风险,在到期之前本身要偿还本金的方可能直接违约,拿不出这笔钱,那这笔投资可能直 接亏损甚至失去本金。 2. 波动风险 指一些权益类的资产,例如、,或者房地产本身的市值,都是随时间可能会价值会上下波动的金产,这种波动会导 致金产的价值不稳,有可能会大幅上涨,也有可能会大幅下跌,你在卖出这个金产的时候就无法确定到底处于高位还是 低位,就有可能出现一定的亏损。 3. 流动性风险 有的金融产品有一定的锁定期,在锁定期是无法提出钱来的,如果想用钱没有办法。有一些产品可能是可以赎回的,但是赎 回时候有一定的惩罚,或者是像存款一样,如果提前赎回,可能要把之前的存款利息全部损失掉。还有就是像房地产,可能 很难去交易,交易的时候不确定要付出什么样时间成本,以及房产税、印花税的成本。投资有波动风险,你不能随时把金融 产品卖出去,而且确保它能卖出在高点,其实也是有一定流动性风险的。 4. 再投资风险 当你把上一期的满期取出来之后,你再找下一期的投资,可能由于市场利率水平的变化,你找的下一期投资收益率 远远赶不上上一期。比如你买了一张年化4%收益,5年期的大额存单,满期后把钱取出来,如果你没有其他明确的目的还想继续 投资,你5年之后再去看大额存单,你会发现,因为市场利率不断走低,大额存单在5年之后能够给到的利率只有不到3%了。 因为过去我们的概念里大额存单的利率有4%甚至5%,现在不到3%,再过5年会更低。当你把本金取出来、利息取出来,再去做投 资,你的投资收益比上一期要低,甚至是未来会永远继续低下去,就叫做再投资风险。 所以我们说,现在在去购买一些金融产品的时候,它具备一定长期锁定收益的特性,也是非常值得大家考虑的。
确定目标 每个人都会有不同的愿望,有人希望去国外,有人希望一所更大的房子等等,而这些愿望都是一些很模糊的概念,并不是周 密而详细的计划。那么,家庭步,就是将愿望转化为一个合理的目标,首先要明白自己具有多少愿望,和家人一起 ,一一列举出这些愿望。有些愿望是不可能实现的,比如我在一年内要首富之类。像这类显然是一个遥不可及的愿 望,我们排列愿望时,就应当把它排除,而只列举出具有可能实现的那一部分。下一步就把这些愿望逐步量化,比如我想更换一 处更宽敞的住房,那么在确定其地段、面积等参数之后,就大致上可以一个具体化的金额。这样,将所有的愿望都进行具体 化以后,那么实现你全部愿望的总金额就明确了。实现全部的目标是一个长期的,甚至可能要花掉整整一生的时间来完 成,我们必须分阶段来逐步完成所确立的各个目标,然后围绕每一个具体的目标,制定详细的计划,使其具有实现的可能性 和行动的方向性,比如计划每月储蓄的金额,每年投资的收益等。同时,目标的确立必须与家庭的经济状况与风险承受 能力相适应,才能确保目标的可行性。 (附报考条件)注册规划师证网上报名
具体工作: 1、客户开拓:依托公司平台和现有资源,经营个人品牌,扩大人脉圈,建立网络,以及后续开展销售、客户的工 作。2、行销:根据客户现有资产状况、需求与长期规划、风险承受能力等,规划不同类型不同比例的方案;根据客户 以往的资产配置,查漏补缺,、完善客户的投资理念,真正实现客户的个人乃至家庭的资产配置规划。3、长期服务:把握 客户各个阶段的预期与需求,与时俱进,不断资产配置类型。定期做资产配置检视,客户的收益曲线,实现度的投 资复利,以及其他、健康等长期服务。4、学习积累:定期参加专业知识培训,包括金融、法律、医学相关的专业知识 ,以及综合金融,产品,销售业务拓展等,自身素质与业务能力。
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